México es el segundo país con más ataques de fraude digital en toda América Latina y la mayoría de estos delitos se realizan a través del robo de identidad, señala información del Banco de México (Banxico). Los piratas cibernéticos utilizan diversos métodos para suplantar la identidad, tanto de usuarios como de empresas, para cometer fraudes electrónicos que perjudican enormemente a las compañías o personas que los sufren.
De acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), en México el costo estimado del fraude electrónico en 2020 ascendió a 12,285 millones de pesos (mdp).
A pesar de que durante el cuarto trimestre del año pasado las quejas por fraudes digitales disminuyeron 0.4% con respecto al mismo período en 2019, este delito ha ido en aumento en años recientes al pasar de 33% en 2016 a 69% en 2020, según lo reportan las instituciones mencionadas.
Al respecto, Ricardo Robledio, Director General y Fundador de Tu Identidad, plataforma especializada en la validación de identidad, expresa que el fraude es un delito que no sólo afecta a los usuarios, sino también a las empresas porque son ellas quienes asumen el monto de los contracargos. Además, representa para ellas un riesgo reputacional que puede hacerlas perder clientes, proveedores, inversionistas y demás aliados comerciales.
Para evitar fraudes electrónicos es fundamental que las organizaciones cuenten con un proceso de validación de identidad confiable y ágil.
Por otro lado, un reporte de la organización Insight Crime refiere que, en México, la pandemia jugó un papel fundamental para el aumento de las amenazas de fraude debido al teletrabajo, la penetración del internet, el crecimiento del e-commerce y un mayor acceso a servicios financieros digitales. Condiciones que crearon un escenario propicio para el crecimiento de este delito.
Al respecto, estadísticas de la Condusef apuntan que el año pasado los sectores más vulnerables ante el fraude fueron:
- Comercio electrónico (89%)
- Banca móvil (13%)
- Operadores por internet, persona física (7%)
- Operadores por internet, persona moral (6%)
Prevenir es la mejor inversión
La validación de identidad es altamente eficaz para prevenir el fraude, ya que brinda la certeza que las empresas necesitan, ya sea para hacer negocios con otras empresas y usuarios o encontrar proveedores confiables. Robledo señala que así disminuye significativamente la posibilidad de que una transacción posteriormente se convierta en un cargo no reconocido y, por lo tanto, en dinero perdido para el negocio.
Según datos de Tu Identidad, los procesos de validación disminuyen en más del 90% el riesgo de fraude para cualquier negocio, sin importar si se trata de una institución financiera o una empresa de cualquier sector.
Así pues, conocer a su cliente o proveedor es la mejor inversión que pueden hacer las empresas porque, además de las consecuencias económicas que podrían traer actividades fraudulentas o relacionadas con el lavado de dinero, éstas pueden dañar significativamente la reputación del negocio.
Con la validación de identidad, los riesgos reputacionales se mitigan. Por ello, cada vez son más las organizaciones que, aunque no estén obligadas por ley, invierten en estos procesos para conocer mejor a sus clientes y proteger sus relaciones comerciales.
Los procesos de validación hoy en día son mucho más eficientes, rápidos y precisos, ya que se apoyan en tecnología de última generación que les permiten procesar, verificar y contrastar una gran cantidad de datos, documentos e información de personas físicas o morales.
Además de prevenir los fraudes con mayor precisión, las validaciones digitales reducen los costos de estos procesos hasta en un 60% y permiten que las organizaciones dispongan de toda esta información a través de un expediente digital disponible 24/7.
