El pasado 1 de marzo de 2018, la Cámara de Diputados aprobó, por 286 votos a favor, 3 en contra y 63 abstenciones, la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, la cual tiene aspectos innovadores, según afirman especialistas, y podría ayudar a convertir a México en un país líder en Fintech.

A esta nueva norma se le conoce comúnmente como la Ley Fintech y fue creada para regular a las Instituciones de Tecnología Financiera (llamadas Fintech) que operan con criptomonedas, no con las monedas virtuales en sí mismas, y no se refiere a la utilización de éstas entre particulares. En otras palabras, tú podrás seguir comprando o vendiendo estas divisas virtuales.

En la misma Ley se establece que el Banco de México (Banxico) deberá regular el uso de criptomonedas en las Instituciones de Tecnología Financiera, por lo que autorizará su uso a las casas de cambio, en tanto que aquellas que las manejen sin autorización serán sancionadas con multas de 30 mil a 150 mil Unidades de Medida y Actualización (UMA). Cada UMA equivale a 80.60 pesos.

Una de las aportaciones de esta Ley es la definición de activo virtual en su Artículo 30: “Se considera activo virtual la representación de valor registrada electrónicamente y utilizada entre el público como medio de pago para todo tipo de actos jurídicos y cuya transferencia únicamente puede llevarse a cabo a través de medios electrónicos. En ningún caso se entenderá como activo virtual la moneda de curso legal en territorio nacional, las divisas, ni cualquier otro activo denominado en moneda de curso legal o en divisas”.

¿Qué es el Bitcoin?

Esta palabra es cada vez más mencionada. A diario se publica información acerca de las fluctuaciones de su valor y los conflictos que provoca dicha criptomoneda en las entidades financieras de los países donde se utiliza.

Apareció en 2009 cuando una o varias personas, con el seudónimo de Satosh Nakamoto, lanzaron una nueva moneda electrónica con la que sólo pueden realizarse operaciones financieras en internet. Al referirse a Bitcoin, se menciona la moneda virtual y también el protocolo y la red P2P en la que se apoya.

A diferencia de los billetes y las monedas que utilizamos, los Bitcoin son una divisa virtual e intangible, aunque pueden utilizarse como medio de pago —entre quienes lo aceptan e intercambian— de la misma forma que el dinero común.  

Se usa de manera muy parecida al dinero que guardamos en el banco: aumenta o disminuye en nuestra cuenta personal según realicemos ingresos o gastos. Sin embargo, no es fácil convertirlos en pesos, como ocurre cuando retiramos dinero de un cajero automático.

¿Cómo funciona?

El Bitcoin se mueve en una plataforma de libre acceso. Para entrar, es necesario generar una cartera electrónica (wallet) e integrarse a las comunidades virtuales donde se relacionan quienes venden y compran esas criptomonedas.

La segunda opción es buscar plataformas digitales de intercambio de la divisa virtual, las cuales trabajan bajo el cobro de comisión sobre un porcentaje del monto de la transacción con Bitcoins, por ejemplo, y de esa manera facilitan a sus usuarios el ingreso al mercado de criptodivisas.

Otra característica de las criptomonedas es que no necesitan un control central, es decir, no existe un repositorio central de información y no tiene una administración centralizada (a diferencia de los bancos tradicionales, entre ellos Banxico); por lo tanto, no tienen un punto central vulnerable.

Las criptomonedas no son respaldadas por ningún banco central o gobierno, por lo que no tienen seguridad jurídica como la conocemos. Sin embargo, funcionan mediante Blockchain (llamado también cadena de bloques) que es un sistema de registro en línea que equivale a un libro de contabilidad para anotar operaciones de compra-venta o cualquier transacción, incluyendo contratos de todo tipo.

Ese sistema para registrar operaciones sólo puede modificarse con el consenso de todos los que participan en él. Por lo tanto, no puede falsificarse o violarse.

Criptomonedas y Ley Fintech

En México, la nueva Ley Fintech obliga a las casas de cambio a proporcionar información a sus clientes interesados en las criptomonedas sobre los riesgos al realizar operaciones, la volatilidad de estos activos virtuales y los posibles fraudes.

Al mismo tiempo establece en su Artículo 31 que “las IFT que operen con activos virtuales deberán estar en posibilidad de entregar al cliente respectivo, cuando lo solicite, la cantidad de activos virtuales de que sea titular, o bien, el monto en moneda nacional correspondiente al pago recibido de la enajenación de los activos virtuales que corresponda. Estas operaciones deberán liquidarse en los términos y sujeto a las condiciones que, al efecto, establezca el Banco de México mediante disposiciones de carácter general”.

El Bitcoin es una moneda digital que podría convertirse, por ejemplo, en una alternativa para que las familias mexicanas continúen recibiendo remesas desde Estados Unidos y el gobierno mexicano podría explorar esa posibilidad, tal y como el gobierno de India (por mencionar alguno) lo está haciendo. Actualmente los mexicanos ya pueden comprar pizza con Bitcoin en algunas tiendas e incluso cómics.

No ha parado de crecer el uso de criptomonedas, planteando muchas oportunidades y también riesgos (como toda operación con divisas), los cuales probablemente podrían disminuir con la nueva Ley Fintech.

Para iniciar con Bitcoin

Quien decida manejar Bitcoin por cuenta propia deberá ingresar al sitio blockchain.com y crear una wallet, la que servirá como cartera, al mismo tiempo que será la cuenta con la que se llevarán a cabo las transacciones con la moneda digital.

Después de este primer paso, es necesario ponerse en contacto con alguien que posea Bitcoins y comprárselos. De ser aceptado, se debe establecer entre las partes el método de pago y realizar la transacción. El vendedor deberá realizar la transferencia de la criptomoneda desde su wallet a la del comprador.     

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Ley Fintech podría reducir los riesgos de usar Bitcoin
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